（From 時報資訊 更新日期:2007/04/11 09:34 記者:【許瀞文／台北報導】）
意外險是依照職業類別決定個人保費及保險公司是否願意承保，但是在轉換職業時，卻只有少數人會主動告訴保險公司，產險業者說，若是從低風險職業轉成高風險職業時但沒有主動告訴保險公司，若未來真要出了狀況，理賠金額也會打折。
第一產險說，根據統計，會主動告訴保險公司自己已經換職業的民眾不到一成，多數保戶根本就忘了這件事，要是換工作還在同一等級就沒關係，如果換了工作，職業類別卻跳了好幾級，在出險理賠時，理賠金額可會大打折扣。
舉例來說，如果剛開始職業是一般內勤人員，屬於意外險中職業類別第一等級，年繳意外險保費約是一千元；但一年後轉成業務人員，需要經常「趴趴走」，出意外風險機率就會提高，應該要轉成第二等級，年繳意外險保費約是兩千元。
假設出險可獲得十萬元理賠金，但卻因為沒有告知產險公司，理賠金額是實繳保費除以應繳保費再乘上保險理賠金，若以該案例計算，被保險人只能拿到五萬元，足足少了一半。
（1,000／2,000×100,000=50,000）
泰安產險表示，也有被保險人在投保時，就故意隱匿自己職業內容，萬一出事，產險公司可以解約，不賠給被保險人。
就曾經發生過一位在建設公司工作職員，在投保時告訴保險公司自己做內勤，不會到工地巡視，有一天在建築工地出險，經產險公司調查才知道，該名職員說謊，他的工作內容是必須要經常到工地走動，到最後產險公司雖有打折理賠，但產險公司也說，如果情節嚴重，保險公司是可以解約，不賠給被保險人。
第一產險說，最怕的是被保險人職業轉換後，從風險等級第一級，直接跳到第六級，或者是拒保，如學生畢業後去國外學開飛機，回國變成機師後，也疏忽了要跟保險公司更改保單，萬一出險，保險公司是可以依照當初簽訂條文，因為被保險人未誠實告知進行解約。
有些細心的保險業務員，會在定期續約時，詢問被保險人現在從事職業是否有改變，不過還是無法面面俱到，總是會有漏網之魚，產險公司也建議被保險人，在換工作一定要記得告知自己投保保險公司，避免出事理賠金還要被打折。
4.24.2007
保單借款別逾期還息，小心不理賠！
（From ET Today 更新日期:2007/04/17 19:42 記者:記者陳美君／台北報導）
每逢五月是民眾申報綜合所得稅的時候，保險公司為提供納稅義務人週轉需要服務，常廣告宣傳推展保單借款業務，金管會今（17）日提醒保戶，保單借款雖為資金周轉管道之一，未償還的借款本息，超過保單價值準備金時，保險契約的效力即行停止，也就是說，在保險契約效力停止期間，若被保險人發生保險事故，保險公司將不予理賠。
金管會提醒保戶，申請保單借款應注意借款利率，由於保單借款利率由各公司衡酌營運成本訂定，故各保險公司之借款利率不一，消費者可至壽險公會網站有關「各壽險公司保單借款利率一覽表」瀏覽比較。
此外，保單借款會影響契約效力，依「人壽保險單示範條款」第21條規定，未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保險契約的效力即行停止（但保險公司應在效力停止日之30天前以書面通知要保人）；也就是說，在保險契約效力停止期間，若被保險人發生保險事故，保險公司將不予理賠。
但是，若保險公司未於效力停止日的30天前，以書面通知要保人，則不被認定有停效，也就是說，保單效力仍在。
若被保險人不幸於借款期間發生保險事故，保險公司將就應給付的保險金中先扣除尚未清償本息後，餘額再給付與受益人，也就是保障金額會相對減少。
每逢五月是民眾申報綜合所得稅的時候，保險公司為提供納稅義務人週轉需要服務，常廣告宣傳推展保單借款業務，金管會今（17）日提醒保戶，保單借款雖為資金周轉管道之一，未償還的借款本息，超過保單價值準備金時，保險契約的效力即行停止，也就是說，在保險契約效力停止期間，若被保險人發生保險事故，保險公司將不予理賠。
金管會提醒保戶，申請保單借款應注意借款利率，由於保單借款利率由各公司衡酌營運成本訂定，故各保險公司之借款利率不一，消費者可至壽險公會網站有關「各壽險公司保單借款利率一覽表」瀏覽比較。
此外，保單借款會影響契約效力，依「人壽保險單示範條款」第21條規定，未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保險契約的效力即行停止（但保險公司應在效力停止日之30天前以書面通知要保人）；也就是說，在保險契約效力停止期間，若被保險人發生保險事故，保險公司將不予理賠。
但是，若保險公司未於效力停止日的30天前，以書面通知要保人，則不被認定有停效，也就是說，保單效力仍在。
若被保險人不幸於借款期間發生保險事故，保險公司將就應給付的保險金中先扣除尚未清償本息後，餘額再給付與受益人，也就是保障金額會相對減少。
保險父母優先，再考慮小孩。
（From 時報資訊 更新日期:2007/03/30 10:01 記者:【陳欣文／台北報導】）
少子化的時代，父母特別捨得把錢花在小孩身上，就連保險也一樣。不過，壽險業者表示，家長們最常見的錯誤投保觀念就是：幫小孩買一堆儲蓄險，自己的保障卻嚴重不足！
保德信人壽指出，現代父母常犯的錯誤是本身保障不夠或根本沒有保險，卻為小孩子購買高保費的儲蓄險，想作為小孩子未來的教育基金。其實萬一父母親生病或受傷，家裏突然沒有經濟來源或收入減少，一家人陷入困境，繳不起小孩的保費，結果讓保單失效，也就失去了購買的原意了。
因此父母親保障足夠後，再來為小孩子規劃保障型保險，真有多餘的錢最後再考慮為小孩購買儲蓄型保險才是正確的作法，千萬不要本末倒置了！
而為了確保小孩的保險不中斷，國泰人壽強調，在為兒女規劃保險時，一定要購買「要保人豁免附約」，例如「國泰新安宜保險費豁免附約」，在繳費期間內萬一要保人（大人）身故、因疾病或意外致成二至六級殘廢、罹患特定重大疾病、嚴重燒燙傷時，可依保單規定免繳保費，該張保單就不會因為父母發生事故，而發生無力繳保費喪失保障的情形。
至於幫小孩規劃保險的優先順序？南山人壽指出，意外險應該最優先。南山人壽發言人潘玲嬌建議，父母替小孩買保險時應首重意外的保障。由於兒童愛玩耍，發生小意外的比例偏高，父母替孩子保險時應檢視意外的保障是否足夠，但由於保險法規定未滿十四歲以下兒童累計保額不能超過二百萬元，家長在替兒童購買保險時也需注意避免超過上限，以免日後萬一不幸意外發生時理賠產生糾紛。
保德信投信則認為，為小孩規劃的保險應該著重在當疾病或意外發生時的住院醫療、癌症險等健康險及傷害險的規劃，壽險的保障只能作為發生不幸時的喪葬補助費。
少子化的時代，父母特別捨得把錢花在小孩身上，就連保險也一樣。不過，壽險業者表示，家長們最常見的錯誤投保觀念就是：幫小孩買一堆儲蓄險，自己的保障卻嚴重不足！
保德信人壽指出，現代父母常犯的錯誤是本身保障不夠或根本沒有保險，卻為小孩子購買高保費的儲蓄險，想作為小孩子未來的教育基金。其實萬一父母親生病或受傷，家裏突然沒有經濟來源或收入減少，一家人陷入困境，繳不起小孩的保費，結果讓保單失效，也就失去了購買的原意了。
因此父母親保障足夠後，再來為小孩子規劃保障型保險，真有多餘的錢最後再考慮為小孩購買儲蓄型保險才是正確的作法，千萬不要本末倒置了！
而為了確保小孩的保險不中斷，國泰人壽強調，在為兒女規劃保險時，一定要購買「要保人豁免附約」，例如「國泰新安宜保險費豁免附約」，在繳費期間內萬一要保人（大人）身故、因疾病或意外致成二至六級殘廢、罹患特定重大疾病、嚴重燒燙傷時，可依保單規定免繳保費，該張保單就不會因為父母發生事故，而發生無力繳保費喪失保障的情形。
至於幫小孩規劃保險的優先順序？南山人壽指出，意外險應該最優先。南山人壽發言人潘玲嬌建議，父母替小孩買保險時應首重意外的保障。由於兒童愛玩耍，發生小意外的比例偏高，父母替孩子保險時應檢視意外的保障是否足夠，但由於保險法規定未滿十四歲以下兒童累計保額不能超過二百萬元，家長在替兒童購買保險時也需注意避免超過上限，以免日後萬一不幸意外發生時理賠產生糾紛。
保德信投信則認為，為小孩規劃的保險應該著重在當疾病或意外發生時的住院醫療、癌症險等健康險及傷害險的規劃，壽險的保障只能作為發生不幸時的喪葬補助費。
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